中古住宅リノベーションの費用が不安な人へ｜よくある悩みと心配ごと
「中古住宅を買って、リノベーションをして、
自分の好きな家をつくりたい！」
そう思う人は年々増えています。
でも、そのときに一番多い悩みはやっぱりお金のことです。
こんな不安、ありませんか？
- 「中古住宅 リノベーションって結局いくらかかるの？」
- 「予算をオーバーしてローンが返せなくなったらどうしよう」
- 「中古住宅の費用は安いって言うけど本当？」
こうした声を、僕たちは毎月たくさん聞きます。
新築とちがって、中古住宅は
**「買うお金」＋「リノベするお金」＋「手続きのお金」**が必要です。
だからこそ、
「全部合わせると高くなるんじゃないか？」と
心配になるのは当然です。
失敗したくないのに、何が正解かわからない
中古住宅 リノベーション をするとき、
一番多い失敗は「あとからお金が足りなくなる」ことです。
・思ったより古くて修理代が増えた
・ローンを分けて組んだら金利が高くなった
・補助金を知らなくて損をした
こうしたことが起きると、
「安く住めると思ったのに、結局高くついた…」と後悔する人が多いです。
でも安心してください
こんなことを言うと、
「やっぱり中古住宅って危ないんじゃないの？」
と思うかもしれません。
でも大丈夫です。
中古住宅 リノベーション で失敗しないためには、
はじめに資金計画をちゃんと立てることが大事です。
僕たちがこれまで手伝ってきたお客様は、
みなさん最初に無理のないお金の計画を立てています。
だからこそ、
中古住宅でも安心してリノベができて、
「思ったより快適！」と笑顔で住んでいます。
この記事では、こんなことがわかります
これからの章では、
- どうして費用が高くなるのか
- どこにお金をかければいいのか
- 失敗しない資金計画の立て方
- 実際に成功した人の話
を、できるだけわかりやすく紹介します。
「中古住宅 リノベーション 費用が不安」という人も、
最後まで読むと「これなら自分でもできそう」と思ってもらえるはずです。
次は、
「なぜお金が足りなくなるのか？」
「失敗する人の共通点は？」
をわかりやすくお話します。
リノベーションの予算がオーバーする人の共通点｜失敗の原因とは？
「中古住宅 リノベーション は思ったよりお金がかかる…」
そんな声をよく聞きます。
でも、なぜそうなるのでしょうか？
実は、多くの人が同じような原因で
お金の計画がズレてしまっています。
① 物件を買うだけで安心してしまう
中古住宅を探すとき、
多くの人が「家を買うこと」に集中します。
「いい場所にあって、値段も安いからラッキー！」
と思って買ってしまい、
そのあとにリノベーション費用が思った以上に必要になる。
これが一番多い失敗です。
② リノベーション費用を甘く見てしまう
中古住宅 リノベーション は、
「壁紙を張り替えるだけ」では終わりません。
古い家ほど、
- 壁の中がカビていたり
- 配管が古かったり
- 断熱がまったく効いていなかったり
見えない部分の修理にお金がかかります。
「内装だけ新しくすれば大丈夫」と思っていると、
追加の修理費がどんどん出てきて、
「最初の見積もりの倍になった！」という人もいます。
③ ローンを別々に組んで金利が高くなる
意外と多いのが、
物件を買うお金とリノベのお金を
別々のローンにしてしまうことです。
別々にすると、
金利が高くなりやすく、
手数料も2倍かかってしまいます。
「思ったより月々の支払いが増えて大変…」
となるのは、このパターンです。
たとえばこうです：
- 先に「住宅ローン」で家を買う
- あとから「リフォームローン（リノベーションローン）」で工事費を借りる
こうすると、
住宅ローンは低金利ですが、
リフォームローンは金利が高く、返済年数も短いことが多いです。
結果として、
- 月々の返済が高くなる
- 家計が苦しくなる
- 思ったより多く返すことになる
という失敗パターンに陥ります。
「一体型ローン」を知っておくだけで失敗しない
最近は、
「リノベーション一体型ローン」 という便利なローンがあります。
これは、
- 家を買うお金とリノベするお金をまとめて借りられる
- 低い金利で一本化できる
- 返済年数も住宅ローンと同じで長く設定できる
という特徴があります。
この一体型ローンを選ぶだけで、
金利のムダを防ぎ、毎月の負担をグッと減らせます。
「リノベーションローンは別に組んでも大丈夫」と思っている人が多いですが、
まとめて借りるのが安心でお得 ということをぜひ覚えておいてください。
※一体型ローンはどの銀行でも借りられるわけではありません。
銀行によっては取り扱いがなかったり、
条件が厳しかったりすることもあります。
だからこそ、
- 地元の銀行や信用金庫を活用する
- リノベ専門の工務店に相談して提携ローンを使う
これが、無理なく低金利で進めるコツです。
④ 補助金や助成金を知らない
中古住宅 リノベーション には
地域によって補助金や助成金が出ることがあります。
例えば、
- 断熱リフォーム補助金
- 耐震改修補助金
- 子育て世帯向け補助金
を活用すれば、数十万円から100万円以上お得になる場合も。
でも、「知らなかった！」で損している人がとても多いです。
失敗の原因を知れば、防ぐのは簡単
ここまで読んで、
「思ったより色々あるんだな」と思ったかもしれません。
でも大丈夫です。
- 物件を探す前に資金計画を立てる
- どこにお金がかかるかを知っておく
- 一体型ローンで金利を抑える
- 補助金をしっかり調べる
これを守れば、
中古住宅 リノベーション でも失敗しません。
次の章では、
「具体的にどう計画すれば失敗しないのか？」
中古住宅リノベーションでの資金計画の構造を
わかりやすく紹介します。
住宅リノベーションの資金計画｜リアルな内訳と一体型ローンの強み
中古住宅をリノベーションするとき、
「全部でいくら必要なのか」がはっきりわからないと不安になります。
だからこの章では、
実際の内訳と、一体型ローンがどれだけ役立つか
をわかりやすくお伝えします。
実例｜30坪の家の場合
例えば、築40年の家を家族4人でリノベしたAさんの例です。
- 中古住宅購入費：1,500万円
- リノベーション費用：1,000万円
┗ 断熱・気密強化：400万円
┗ 間取り変更：200万円
┗ 自然素材の内装：200万円
┗ 設備交換（キッチン・お風呂）：200万円 - 諸経費：200万円
┗ 仲介手数料・登記費・火災保険・ローン手数料など
合計：約2,700万円
なぜ内訳を知るのが大事？
「だいたい2,000万くらいかな？」と想像で決める人が多いです。
でも、
どこにお金をかけるかを自分で選べるのが中古住宅リノベの強み。
- 冬に寒いのが嫌 → 断熱に多めにかける
- 使いにくい部屋を広くしたい → 間取り変更にしっかり使う
- 自然素材で空気をきれいに → 内装の質を上げる
こうやってお金のかけ方を自分で決めます。
諸経費って何が含まれる？
意外と知らないのが諸経費です。
代表例：
- 仲介手数料（物件価格の3%+6万円が目安）
- 登記費用（名義変更の手続き）
- ローン手数料（銀行に払う）
- 火災保険料
これを忘れると、
「見積もりには入ってなかった！」で足りなくなります。
一体型ローンでどれくらい得？
ここが一番大事です。
例えば、
Aさんがもしローンを分けていたら：
- 住宅ローン（1,500万円・金利1%・35年）
- リフォームローン（1,000万円・金利2.5%・10年）
この場合、
月々の支払いは：
- 住宅ローン分：約42,000円
- リフォームローン分：約95,000円
→ 合計：約137,000円
一体型ローンだと：
- 2,700万円を金利1%・35年で一本化
→ 月々 約77,000円
なんと、毎月 約60,000円も差が出ます！
根本的な疑問。なぜ多くの人がローンを分けるの？
中古住宅を買うとき、
多くの人はこう考えます。
「とりあえず気に入った物件だけ先に買おう！」
すると、
- 住宅ローンはすぐ通す必要がある
- リノベはじっくり考えたいから後回しになる
- 結果、ローンが2本に分かれる
また、不動産会社と工務店が別なので、
「まとめて計画しましょう」という人がいません。
銀行でも窓口が分かれていて、
「リフォームは後で別ローンで」と言われてしまう。
だから、何も知らずに進めると
自然とローンが分かれてしまうんです。
これを防ぐには、
最初から「物件探し＋リノベ計画＋ローン」を
まとめて考えることが大切です。
一体型ローン＝買い物カゴをまとめるのと同じ
お金の借り方をわかりやすく言うと、
スーパーでお菓子を何個も小分けに買うと袋代が増えるのと同じです。
買い物カゴを一つにすれば、
袋も一つ、会計も一つ。ムダがない。
一体型ローンも同じで、
家を買うお金・リノベのお金・諸経費を全部まとめて
一本で借りるから金利が安い。
次の章では、
失敗しない資金計画をどう作るか？
月々いくらまでが安心なのかを詳しく話します。
失敗しない資金計画の作り方｜無理なく返せる月々の目安
「一体型ローンの大事さはわかった。
でも、じゃあ実際にどう計画を立てれば失敗しないの？」
こう思った方へ、
ここでは 中古住宅 リノベーション 資金計画 の作り方 を
順番にわかりやすく紹介します。
① まずは「月々いくらまで払えるか」を決める
多くの人は、
「家を買う金額」から逆算します。
でも大事なのは、
毎月無理なく払える金額から考えること。
例えば、毎月の家賃が8万円なら、
同じくらいの金額にするのが安心です。
家を買うと固定資産税や修繕積立もあるので、
ローンは家賃と同じか少し少なめにするのがおすすめです。
② 物件代・リノベ費・諸経費を一体で計算する
「物件1,500万円で買える！」と決めてしまうと、
リノベ費用や手数料を忘れがちです。
だから、
- 物件：1,500万円
- リノベ費：1,000万円
- 諸経費：200万円
この 合計2,700万円 を一体型ローンで借りる、
と最初から決めておくのが安心です。
③ 無理のない月々の支払いをシミュレーション
例えば、
2,700万円を金利1%・35年で借りた場合の毎月の返済は…
約77,000円
これなら、今の家賃8万円とほぼ同じ。
一方、物件だけを住宅ローンで、
リノベを別のリフォームローン（金利2.5%、10年）で借りた場合は…
- 住宅ローン（1,500万円）：約42,000円
- リフォームローン（1,000万円）：約95,000円
→ 合計 約137,000円
月々 6万円以上の差 が出ます。
④ 頭金は入れすぎず、繰上げ返済を上手に使おう
「頭金を多めに入れて、月々の支払いをできるだけ低くしたい！」
そう考える方が多いです。
これは間違いではありません。
でも、中古住宅 リノベでは、
追加工事や家具・外構など後から必要なお金が意外と多いです。
だから最初は頭金を必要最低限にして、
手元に安心できるお金を残すことが大事です。
そして、返済が順調に進んだら、
繰上げ返済を使ってローンの元金を一気に減らせばOKです。
こうすれば、
- 最初は安心できる資金を残せる
- 後でまとめて返すことで金利負担を減らせる
- 無理のない家計で暮らしを守れる
一番賢い資金計画の方法です。
⑤ 補助金や助成金を活用する
地域や工事内容によっては、
- 断熱リフォーム補助金
- 耐震改修補助金
- 子育て世帯のリフォーム支援
などがもらえる場合もあります。
数十万円〜100万円以上お得になることもあるので、
必ず確認してください。
資金計画は「3つを一体化」がカギ
失敗しない資金計画はとてもシンプルです。
- 月々の上限を決める
- 物件＋リノベ＋諸経費を一体で考える
- まとめて低金利で借りる
- 補助金でさらに負担を減らす
理想の資金計画で叶えた「深呼吸できる家」｜お客様の実例と声
「ちゃんと資金計画を立てておいて本当に良かったです。」
これは、僕たちキノスミカで
中古住宅 リノベーションをしたお客様から
一番よく聞く言葉です。
失敗しない人は、最初に計画を立てている
「物件を先に買って、あとからリノベを考えたらお金が足りなくなった…」
こういう人も世の中にはたくさんいます。
でも、ちゃんと
- 月々の無理のない金額を決める
- 物件・リノベ・諸経費を一体で計画する
- 頭金を入れすぎず、繰上げ返済で調整する
- 一体型ローンで低金利にする
これを守った人は、
安心して理想の暮らしを叶えています。
実例①｜家賃並みの支払いで快適な家に
例えば、京都市内で中古住宅を買ったAさん。
最初は
- 「中古住宅ってボロボロじゃないか？」
- 「リノベでお金がかかりすぎるんじゃ？」
とすごく心配していました。
でも、一体型ローンを使って
- 物件：1,500万円
- リノベ：1,000万円
- 諸経費：200万円
合計：2,700万円
をまとめて借りました。
月々の支払いは約77,000円。
「前に住んでいたアパートの家賃とほとんど同じ。
しかも今は冬でもあたたかいし、空気も気持ちいいです！」
と笑ってくれました。
実例②｜頭金を抑えて安心資金をキープ
滋賀県でリノベしたBさんは、
最初は「頭金をたくさん入れないと怖い」と思っていました。
でも、
「必要以上に頭金を入れずに、残りは繰上げ返済で調整すればいい」
という話をして、生活費をちゃんと残しました。
子どもの進学や車の買い替えなど、
予定外の出費があったときも安心できたと話してくれています。
お客様の声｜安心と満足の理由
- 「最初に全部を計画してもらえたから、予算オーバーしませんでした。」
- 「補助金も教えてもらえて、思ったよりお得でした。」
- 「月々の支払いが家賃と同じで、新築みたいに快適です。」
こういう声を聞くたびに、
中古住宅 リノベーション は資金計画が始まりなんだ。
と僕は心から思います。
理想のプランは誰でも作れる
「資金計画って難しそう…」と感じる人が多いですが、
正しい順番で考えれば、誰でもできます。
- 無理のない月々を決める
- 物件＋リノベ＋諸経費をまとめる
- 頭金は入れすぎない
- 補助金を活用する
- 返済が順調なら繰上げ返済で元金を減らす
まずは相談してみませんか？｜資金計画は一人で悩まなくて大丈夫
「ここまで読んだけど、
やっぱり自分で全部考えるのはちょっと不安…」
もし今、そう思っていたら、
それはとても自然なことです。
中古住宅 リノベーション は、
物件探し、資金計画、間取り設計、工事、補助金…
考えることがたくさんあります。
一人で完璧にやろうとすると、
途中で「本当にこれでいいのかな？」と不安になります。
キノスミカが大切にしていること
僕たちキノスミカは、
「ただ家を直すだけの工務店」ではありません。
お金の計画から、物件探し、設計、工事、暮らし方まで、
すべてを一緒に考えるパートナーです。
だから、
- 物件だけ先に買ってローンが分かれる
- 後から予算オーバーする
- 必要な補助金を逃す
こういう失敗を防ぐために、
最初の「お話し」からとても大切にしています。
まずは無料相談から始めましょう
「相談って何を話せばいいの？」
と思う方が多いです。
安心してください。
まずは、
- 住みたいエリアや希望の条件を聞かせてください
- 家族構成やこれからの暮らし方を教えてください
- いくらくらいで考えているか、一緒に整理しましょう
難しいことは何もいりません。
無料相談でわかること
- 中古住宅 リノベーションの全体の流れ
- 一体型ローンでまとめて借りる方法
- 無理のない月々の返済イメージ
- 使える補助金の情報
- 実際の施工事例
これを全部、僕たちが一緒に整理します。
一歩踏み出すだけで変わる
「まずは話を聞くだけ」でも大丈夫です。
たくさんの人が、
最初は「中古住宅なんて無理じゃない？」と思っていました。
でも相談してみると、
- 「この場所で住めるんだ！」
- 「意外と月々も高くない！」
- 「何から始めたらいいかがはっきりした！」
と笑顔になってくれます。
一緒に無理なく家づくりを始めましょう
資金計画をしっかり立てれば、
中古住宅でも 深呼吸できる家 は必ずつくれます。
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